各保监局，会机关各部门，国有保险公司监事会，各中资保险公司：

    现将吴定富主席在保险市场形势分析会上的讲话印发给你们，请结合本单位实际认真贯彻落实。

                                                    中国保险监督管理委员会

 

    近一段时期，国际经济形势急剧变化，特别是金融危机爆发严重冲击全球经济，金融动荡和经济减速从发达国家向其他国家迅速传导，对我国经济的影响也进一步显现。同时，国内经济运行出现了一些新情况新问题，保险业发展面临新的形势。今天，把大家请过来，召开保险市场形势分析会，主要是贯彻落实党中央国务院最近关于做好金融保险工作的一系列重要指示和要求，分析当前国际国内经济金融形势变化以及对我国保险业的影响，研究和部署应对措施，促进保险市场健康稳定安全运行，为做好明年的保险工作打好基础。下面，我讲四个方面意见。

    当前，由美国次贷危机引发的全球金融动荡仍然处在发展蔓延阶段。从发达国家出现金融机构连续破产倒闭、政府大规模出资救市、各国普遍下调经济增长预测等情况看，此次金融动荡已经逐步演变成为全球金融史上最深重的危机之一。关于这次金融动荡的特征、产生原因以及造成的影响，目前各方面都在进行深入研究。下面，我简单地谈一些认识。

    这次全球金融动荡呈现出四个主要特征。首先，危机是在经济全球化和金融一体化背景下发生的，从危机的起源地美国到欧洲市场、从发达国家到新兴市场国家，都不同程度受到危机的影响。第二，危机的规模、深度和破坏力都是前所未有的，不仅波及了全球金融业，也直接影响到了各国的实体经济。第三，直接触发危机的不是传统的金融业务，而是与金融创新密切相关的新型金融衍生产品。第四，传统的金融安全网未能有效发挥作用，危机从个别金融业务领域和局部金融风险，迅速演变成金融市场的系统性风险。

    这次金融动荡产生的原因是多方面的。从直接原因看，主要是由次级抵押贷款市场出现违约剧增和信用紧缩问题而引发的。从2007年2月开始，美国房地产次级抵押贷款市场出现支付危机，引发美国金融资产价值暴跌，银行出现大量坏账。从今年6月开始，一些世界著名的大型金融机构接连出现倒闭或被收购，金融危机全面爆发。从根本原因看，这是一些国家长期实行宽松货币政策，以及过度信用消费和低储蓄率的增长模式难以为继的必然结果。同时，由于监管不到位和政策失误，使得金融创新脱离实体经济发展，以大型投资银行为代表的金融机构高杠杆融资率使风险控制出现问题。

    全球金融动荡对国际保险业的影响主要表现在两个方面。一方面，投资损失风险加大。作为大型机构投资者，保险公司投资了一些股票、次级债、房屋抵押贷款证券以及各种金融衍生产品，随着这些证券价值大幅度缩水，保险公司投资可能会遭受巨大损失。最近，荷兰国际集团（ING）宣布，自1991年以来首次出现季度亏损，主要原因是金融危机造成投资损失。包括股票及债券等证券资产价格下跌，与雷曼相关的投资组合失败，投资的房产价格不断下跌，损失共计26.8亿美元。10月10日，日本大和生命保险申请破产保护，成为此次全球金融动荡中日本第一家破产的金融机构。大和生命出现危机，与其资金运用明显倾向于高风险的投资密切相关，大和生命将有价证券组合的30%投资于包括不动产投资信托产品、金融衍生产品等在内的高风险金融产品，而日本其他寿险公司的这一投资比例平均不超过5%。此外，一些保险公司开发金融创新产品，由于受到金融危机的冲击产生重大损失。被美国政府接管的美国国际保险集团（AIG）就属于这种情况。AIG的保险业务一直比较稳健，拖垮这个保险巨头的是其伦敦子公司金融产品部门。这一部门主要开发以信用违约互换（CDS）为主的金融衍生产品，营业收入在AIG的占比从20年前的4.2%增加到17.5%，2007年信用违约互换产品所担保的金额约为5000亿美元。根据AIG财务报表显示，该金融产品部门损失超过250亿美元，最终造成了整个集团陷入困境。另一方面，承保风险也在加大。在美国等一些保险业发达国家，保险公司提供的住房按揭保险、债券保险、董事和高管责任保险等业务的赔款支出显著增加。这方面的影响在未来将会更加全面地体现出来。根据一些国际机构的研究结果，与对银行业的影响相比，这场危机对国际保险业影响相对更小一些，国际保险业整体上并未陷入危机。

    保险业站在新起点、进入新阶段，特别是在发展速度快、市场化程度高、开放力度大的情况下，与国际经济关联度高，必须高度关注外部环境变化可能带来的影响，居安思危、未雨绸缪，冷静观察、有效应对，切实增强做好保险工作的前瞻性和主动性。

    从国际看，我国保险业可能受到的冲击和影响不容乐观。近年来我国保险业对外开放不断深化，外资金融保险机构对华投资和在华设立机构不断增加，中资保险公司的对外投资和“走出去”步伐不断加快，我国保险市场与国际金融保险市场的联系更加紧密。在这种情况下，国际金融危机将不可避免地波及到我国保险业。目前，这种影响已经逐步显现出来，并且考虑到危机传导的滞后效应和累积效应，下一步保险业发展所受到的影响和冲击还有可能会不断加大。

    从国内看，保险业面临的总体形势是好的，但也有一些不确定因素不容忽视。今年以来，我国经济社会发展经受了多方面严峻考验，党中央、国务院带领全国各族人民，克服了特大自然灾害和世界经济金融形势急剧变化造成的冲击，保持了国民经济平稳较快发展和社会和谐稳定。物价总水平涨幅得到控制，就业持续增加，粮食连续五年增产，调整经济结构和节能减排取得积极成效，改革开放继续深化，以改善民生为重点的社会建设进一步加强。总的看，国际不利因素和国内严重自然灾害并没有改变我国经济发展的基本态势，我国经济发展具有抵御风险的能力和强劲活力，这为保险业持续健康发展创造了难得的有利条件。同时也要看到，我国经济发展也面临一些突出矛盾和问题。我国经济运行中出现的这些新情况、新问题，会对保险业发展带来一定程度的影响。

    从保险业自身看，总体上保持了安全稳健运行。今年1到9月，保险业务持续较快增长，实现保费收入7939.6亿元，同比增长49%，保险公司总资产达到3.2万亿元。保险业之所以在国际金融动荡的形势下，能够保持良好的发展势头，得益于多方面的有利因素。一是经济社会的协调发展，为保险业提供了广阔发展空间，这是保险业发展最重要、最坚实的基础。二是近年来特别是十六大以来，保险业通过改革发展，在市场体系、市场主体、服务能力、监管体系等方面发生了深刻变化，行业整体实力有了明显提升，为进一步防范风险、实现稳定健康发展奠定了基础。三是尽管保险业已经全面对外开放，但我们在开放中稳妥把握保险业“走出去”的力度和节奏，一些高风险的领域涉足不深，金融危机造成的直接损失相对较小。

    综观国际国内经济金融形势的变化和影响，以及保险业自身发展的实际情况，我们必须保持高度警惕，居安思危，充分认识保险业防范风险任务的重要性和艰巨性。当前保险业要重点关注和防范以下三个方面的风险。

    保险业应对国内外形势变化的影响，最首要、最现实的问题就是退保风险，而且主要集中在寿险行业。一是投保人对保险公司财务状况和未来给付能力缺乏信心而退保。二是由于销售误导而引发退保。主要是新型寿险产品，其保险收益具有不确定性，在销售过程中容易产生误导。一旦客户发现被误导，往往要求退保。尤其是银保销售误导引发的退保具有很强传染性，个别被误导客户要求退保，可能传染到大量没有受到误导的客户；一家公司出现问题，可能传染到其他公司；个别地区出现问题，可能传染到全国。三是由于产品的投资收益率低于客户预期而引发退保。目前，新型寿险产品增长速度较快。很多公司将这类产品的卖点集中在投资收益而不是保障功能，收益率的高低成为一些客户决定是否退保的重要因素。一旦保险公司给予客户的投资收益低于客户预期，则可能会出现集中退保。

    受国际金融市场动荡以及国内资本市场的深幅调整影响，保险资金运用风险不容忽视。从境内投资看，保险资金运用风险主要在股市。目前，境内投资主要包括银行存款、债券、基金、股票及股权、大型基础设施。在银行存款、各类债券以及股权投资、大型基础设施投资方面，保险资金投资均取得较好收益。从境外投资看，保险资金运用风险主要在股权投资。

    当前，仍有部分保险公司偿付能力不足。造成保险公司偿付能力不足有多方面原因，主要包括：一是部分公司盲目追求保费规模，产品结构不合理，新型产品业务高速增长，对保险公司资本的需求快速增加。二是部分公司发展理念不清晰，经营模式粗放，成本费用较高，公司盈利能力不强甚至长期亏损，主要依赖股东增资或发行次级债维持偿付能力。部分公司的治理结构存在缺陷，没有建立有效的内部风险控制机制以及科学的决策和约束机制，经营中的非理性等短期行为比较突出。三是受股票市场不断走低影响，保险公司股票投资的公允价值大幅缩水。四是受年初雨雪冰冻灾害和汶川地震灾害等自然灾害影响，保险公司赔付增加，对偿付能力造成一定影响。

    考虑到未来金融危机对我国的影响可能进一步加深，市场流动性可能逐步偏紧，保险公司依靠股东持续增资或其他途径获取资金的难度加大。部分偿付能力不足的保险公司如果不尽快采取措施补充偿付能力、调整经营策略，将可能面临偿付能力不足甚至现金流不足的风险。

    对上述三个方面的风险隐患，我们要高度重视，并采取切实有力的措施，认真加以解决。

    面对国际金融危机和世界经济增长趋缓的形势，中央提出，当前中国最重要的是把自己的事情办好，这也是对世界的最大贡献。保险业作为与国民经济息息相关的行业，一定要高度重视维护行业稳定工作，确保行业不出现大的起落，这也是我们对金融行业乃至国民经济的最大贡献。

    国际金融危机发生以来，我们密切关注危机发展态势，迅速采取措施，积极应对各类可能发生的风险传递。从目前情况看，前一段时间的工作取得了一定效果，保险业基本保持了健康稳定运行。但要深刻认识到，这次金融危机还没有见底，正在由虚拟经济向实体经济扩散，保险业防范风险丝毫不能放松。当前，要重点做好以下四个方面的工作。

    最近，中央强调要保持经济稳定、金融稳定、资本市场稳定。对保险业来说，一个关键环节就是要防止出现大规模集中退保，给金融稳定乃至经济社会稳定带来不利影响。一旦发生大规模退保，不但会对公司的正常经营产生较大影响，还有可能造成行业的连锁反应，严重干扰保险业健康稳定运行，甚至可能引发群体性事件，影响社会稳定。我们要高度关注退保问题，加强对退保情况的监控，建立防范保险业退保风险的工作机制，防止由于大规模退保而引发系统性风险。

    预防退保风险，各单位一定要做到早发现、早应对，出手要快，发现苗头及时处理。具体要求做好以下工作：

    第一，建立应急工作机制。保监会成立防范退保风险工作小组，健全保险业防范退保风险的应急工作机制。各公司、各保监局也要建立相应的工作机制。各公司要按照《保险业突发事件应急预案》的要求，对存在退保风险隐患的业务进行排查，制定应对大规模退保问题的应急预案，对可能发生的重大退保问题提出具体处置方案。各保监局要尽快成立防范退保风险工作小组，制定辖区内处理退保问题的应急预案。辖区内发生重大退保事件，应当在24小时内将有关情况和处置措施报告保监会。

   第二，建立退保监测制度。一是建立重点公司、重点区域、重点险种退保情况的日报或周报制度。二是建立退保问题的月度分析制度。各公司每月上报退保情况分析报告，详细分析上月退保情况、退保原因，全面评估退保对公司业务经营及现金流的影响，并对下月退保情况进行预测。

   第三，加强现金流监测。各公司要加强对现金流的监测和管理，尽快结合实际情况进行压力测试，按照测试结果提取足额现金准备，保持充足现金流以应对可能发生的退保风险。保监会将研究进一步加强现金流监管。

   第四，切实改进保险服务。着力解决销售误导问题，防止因销售误导造成退保数量上升。同时，对符合正常退保条件的客户，各公司要及时办理退保，防止因服务不到位引发上访投诉等群体性事件。

   这里特别强调，各公司管理层一定要高度重视退保问题，在防范退保风险方面要切实负起责任。一些退保现象虽然与销售误导等有直接关系，但根本原因还在于公司经营理念、业务发展战略等方面存在偏差，在产品设计、销售管理等方面存在不足。各公司管理层一定要从出现退保问题的公司汲取教训，重点在公司内部管理方面查找问题，切实堵塞可能引发退保风险问题的漏洞。

    从历史上看，上世纪九十年代日本发生的保险公司大规模破产危机，都是由投资失误引起的。可以说，投资风险是保险企业发生经营危机的关键因素，直接影响到企业乃至全行业的盈利水平以及偿付能力充足状况。在目前国际金融市场动荡加剧、投资环境急剧恶化的情况下，我们必须采取有效手段，切实防范化解投资风险。

   一是进一步掌握投资风险分布状况，提示相关风险。各公司要持续做好风险排查，建立投资风险分析、预警和应对机制，跟踪分析国际国内金融形势变化对保险投资的影响，做好压力测试和风险预测，预防出现流动性问题和其他投资风险。

   二是完善规章制度，规范投资行为。加快推进托管制度，提高运作透明度，健全风险防控机制。各公司要认真执行各项风险管理制度和风险管理流程，确保风险管理覆盖所有部门和岗位，贯穿于所有业务过程。

    三是采取有效措施，加强境外投资监管。加强窗口指导，引导有关公司运用外汇政策，尽快调整投资组合，严格控制投资风险。各公司要按规定认真执行报告制度，特别是境外投资金额较大的重点公司要及时报送境外投资资产变动情况，提出进一步应对风险的措施。

   偿付能力是反映保险公司经营稳定性、财务状况和抵御风险能力的最基本的指标。保持保险公司偿付能力充足，是防范保险风险、维护保险市场稳定、保护保险消费者利益的重要保证。特别是当前国际金融危机不断蔓延，影响保险业的不确定因素不断增加，一旦保险公司出现大面积偿付能力不足，保险市场必然会面临严重的系统性风险。今年9月，保监会新的《保险公司偿付能力管理规定》已开始施行。当前，要结合行业发展实际，按照规定的要求，采取有力措施，确保保险公司有充足的偿付能力，切实防范偿付能力不足的风险。

    第一，密切关注保险公司偿付能力变化。一是各保险公司要根据金融形势的发展变化，深入分析可能对公司业务发展、财务状况，以及资产负债情况造成的冲击和影响，高度关注公司偿付能力可能出现的变动。二是各公司要开展动态偿付能力测试，对未来不同情形下的偿付能力趋势进行预测和评估。三是监管部门要加强对各保险公司偿付能力状况的跟踪分析，及时掌握和预判偿付能力不足的风险。

    第二，要通过加强资本管理来强化偿付能力约束。一是要建立与公司发展战略和经营规划相适应的资本补充机制。尤其是目前一些偿付能力不足的保险公司，经营管理层要加强与公司股东的联系和协调，及时沟通公司的经营发展状况，推动公司股东通过增资扩股等方式筹集资本金，尽快改善公司偿付能力。二是提高盈利水平，提高资本金自我补充能力。从长期看，保险公司要保持充足的偿付能力，关键在于提高盈利能力。各公司在重视提高投资收益的同时，要更加注重通过优化业务结构、提高发展质量，不断提高承保业务的盈利水平。三是要建立资本约束机制，在制定发展战略、经营规划以及设计产品、资金运用时，充分考虑对偿付能力的影响。四是各公司要建立健全资本管理制度，不断完善公司治理，及时识别、防范和化解由于治理风险、操作风险造成的偿付能力不足。

    第三，区别不同情况，加强偿付能力监管。要把偿付能力作为保险监管的刚性指标，把偿付能力充足作为防范风险的一条红线。针对公司的偿付能力状况，实施分类监管。对于偿付能力不足的公司，一方面要责令股东追加资本金，同时也要采取限制机构业务、限制资金运用渠道、调整高管人员等方式，督促公司改善偿付能力。

    金融业从危机走向复苏的一个重要因素就是恢复信心，而舆论宣传直接关系到信心问题。最近温家宝总理讲，在经济困难面前，“信心比黄金和货币还要重要”。防范化解保险风险，特别是应对这次全球金融危机，一个重要环节就是要妥善做好舆论宣传工作。保监会已成立新闻宣传应急工作小组，加强新闻宣传工作。

    第一，密切关注舆论动向。一是要建立完善舆情监测机制，安排专人密切跟踪各类新闻媒体有关保险业的宣传报道，特别是涉及到金融危机对保险业影响的有关报道。二是要不断提高对媒体宣传的敏感性和关注度。

    第二，要坚持正面宣传为主。一是要加强与新闻媒体的沟通协调。大力宣传改革开放30年来保险业改革发展的巨大成就，大力宣传保险业服务经济社会的典型事例，增强保险消费者信心，为保险业发展营造良好的舆论环境。二是积极做好新闻发布和危机处理。监管部门有大的政策、保险机构有大的举措出台前，要和媒体做好协调沟通，要做好媒体应对预案。三是严肃新闻纪律和责任追究。强化新闻宣传工作归口管理，各单位要建立健全新闻发言人制度，一些重要的敏感的信息，统一由新闻发言人对外发布。此外，各保监局要加强对辖区内保险公司的监管，严肃纪律，禁止进行同业诋毁和负面宣传。

    第三，要加强与新闻宣传主管部门的协调合作。建立健全与中央和地方各级党委、政府宣传主管部门的工作联系机制，从维护保险行业稳定出发，加强联系沟通，争取宣传主管部门的重视和理解支持。在处理突发新闻事件时，充分借助新闻宣传主管部门的力量，坚持预防在先，防止负面效应扩散引发群体性事件，保证保险市场稳定运行。

    第四，要保持信息畅通。各单位要安排人员负责信息工作，针对国外金融市场、金融机构、监管政策的变化，对一些重要信息进行及时搜集整理，认真做好信息的分析、研判和汇报工作。

为了积极应对保险业面临的新形势、新挑战，确保上述各项措施得到有效贯彻落实，对当前保险工作提出以下五点要求。

当前，各公司、机关各部门、各保监局要进一步把思想和行动统一到中央对经济形势的分析判断上来，统一到科学发展观的要求上来，统一到会党委的统一部署上来，进一步树立忧患意识和危机意识，做好自己的本职工作。

第一，牢固树立风险意识。这次金融危机速度快、影响大、范围广，远远超出人们的预料。如果不能清醒认识到保险行业存在的风险，将是我们面临的最大风险。当前，保险行业一些单位的领导和个人风险意识不强，对金融危机的长期性影响估计不够，对保险行业风险认识不到位，甚至对已经显现出来的苗头性风险麻痹大意。比如，有人认为这次金融危机主要是对欧美发达国家产生影响，对我国影响并不大；有人认为危机对我国金融业影响比较小，对保险业的影响更小；还有人认为危机主要是对个别公司的投资业务有影响，对承保业务没有多大影响；也有人认为防范风险主要是保险监管部门、总公司的事情，与基层公司和单位没有什么关系。之所以存在这些模糊认识，主要有两个方面原因：一是这几年保险业在快速发展过程中，环境比较好，没有遇到大的挫折，一些大的风险通过改革逐步得到化解，行业没有经受过大的系统性风险考验，很多新公司没有经历完整的经济周期，特别是有一些人没有看到在经济金融形势快速变化和保险监管制度还不完善的情况下，防范化解风险的难度更大、任务更重，思想上放松了警惕。二是行业仍旧存在就保险论保险、眼界不够宽广的问题。一些人没有认识到保险业与国内外经济金融形势的联系日益密切，仍用老眼光看待保险业的发展。这些思想十分有害，必须在这次学习实践科学发展观活动中进一步解放思想，保持清醒的认识，切实解决问题。

第二，充分估计危机的复杂性。总的来看，下一步我国经济发展面临的环境将更加严峻，国际金融危机及其影响还在扩大，一些不可预料的事情仍可能发生。要充分估计这次金融危机的严重性、不确定性。从保险业来看，目前影响似乎不大，但滞后效应将不断显现，保险公司的偿付能力和盈利能力都将受到较大影响，有可能不断下降，明年投资型产品销售规模也可能会下降。因此，我们必须保持高度警惕，充分估计危机影响的复杂性，作好打一场持久战和攻坚战的准备。

第三，从思想上高度重视防范风险。全行业在这次危机面前,关键是要守住底线，不能出现大的系统性风险。对公司来说，必须认清形势，提高风险防范能力，谋求行业稳定健康发展。对监管部门来说，要坚持寓监管于服务之中，把监管制度建设作为防范系统性风险的根本性、全局性、长期性工作，夯实行业发展基础，创造良好的发展环境。

为了有效应对金融危机对保险行业的影响，保监会制定和下发了一系列规章制度。这些规章制度要发挥实际效果，关键还在于各单位认认真真地执行。没有纪律，就没有执行力。

第一，认真贯彻落实规章制度。各单位要按照保监会的统一部署，站在全行业一盘棋的高度，牢固树立大局意识和全局意识，严格遵守和执行各项规章制度，行动统一，步调一致，确保有令必行，政令畅通，确保各项规章制度落到实处，发挥效力。

第二，严禁借机炒作。当前，要严禁借退保事件进行炒作，互相攻击。从各地反映的情况来看，有的公司和员工借退保来散布谣言，诋毁同业，甚至还有的员工带头鼓动亲戚朋友退保，影响十分恶劣。这些问题虽然只发生在少数人身上，但必须引起所有单位的高度重视，坚持防微杜渐，从根本上杜绝。必须发现一起，查处一起，决不姑息。

第三，强化领导责任制。领导是关键，要落实“谁主管谁负责”的制度。各级领导要强化责任意识，切实负起应有的责任。对组织不力、对行业产生重大影响甚至酿成行业风险的单位，不管是总公司，还是分支机构，不管是会机关，还是保监局，除追究直接责任人的责任之外，还要追究分管领导的责任。严格执行《国有保险机构重大案件领导责任追究规定》和《中国保监会保险监管问责制试行办法》，对造成重大经营风险以及因监管不到位而造成严重后果的，严肃追究相关人员责任。

当前形势下，保险业要坚持“两手抓”，一手抓业务发展，一手抓防范风险，在发展中防范风险。只有实现又好又快地发展，才能增强行业抵御风险的能力，防范风险的最终目的也是要实现保险业科学发展。要把抓业务发展和防范风险有机结合起来，做到统筹兼顾、合理安排。

第一，防止业务大起大落。在今年投连、万能等投资型保险产品高速增长，以及当前金融市场发展急剧变化的情况下，要高度注意防止保险业务特别是寿险业务出现大起大落。各公司要提早研究制定明年的业务计划，采取有效的应对措施，确保业务平稳发展。同时，要不断优化业务结构。要下大力气调整产品结构，提升业务品质，以结构的调整带动保险业发展方式的转变，为长远发展打下比较坚实的基础。

第二，切实加强内部管理。各公司要不断加强内控制度建设，强化内控制度的执行力和约束力。通过有效的内控机制，加强对各个经营环节的管理。保险集团和控股公司要加强对所属子公司，特别是境外子公司的管理，对子公司切实负起责任，防止因为个别子公司出现风险，影响整个集团的正常经营。下一步，保监会即将出台加强对保险集团和控股公司的监管规定。

第三，着力规范市场秩序。深入贯彻落实7月份召开的全国保险监管工作会议精神，突出重点，抓住关键，力争取得实效。从财险市场看，要按照保监发70号文《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》的要求，以基础数据真实可信、严格执行报备的条款费率、解决理赔难问题、落实公司内控制度为重点，力争实现产险市场秩序明显好转。从人身险看，重点是整顿销售误导，通过加强产品销售环节的监管力度、加强产品信息披露等，逐步规范寿险市场秩序。

  （四）着力改进工作作风，确保各项措施落到实处

    第一，要有高度的责任意识。在当前形势下，要敢抓敢管，要明确岗位责任制。凡是看得准的，出手一定要快，措施一定要及时，不能畏首畏尾，延误时机。

    第二，要发扬艰苦创业的作风。各公司要厉行节约，反对铺张浪费，压缩各类不必要的会议和评比表彰活动，在确保理赔服务质量的前提下，严格控制经营费用，降低经营成本。

    第三，对敏感问题要保持高度警惕，防止出现诱发不稳定或风险的因素。这里强调几个问题。一是各公司高管人员一定要杜绝奢侈性消费。在这个敏感时期，不要被推到风口浪尖上，成为社会媒体关注的重点，成为负面新闻的热点和行业风险的引爆点。二是各家公司要谨慎对待高管薪酬问题。高管薪酬过高，不仅仅是公司内部经营管理的问题，搞不好也会导致重大的社会问题，尤其是在敏感时期要考虑国情和社会大众的心理承受能力。三是切实做好保险理赔服务，对消费者不理解的一些问题要耐心地做好解释工作，尽量减少纠纷。四是认真做好信访投诉工作，妥善解决消费者反映强烈的一些突出问题。

  （五）增强信心，巩固保险业好的发展形势

    所谓危机，就是危险和机遇并存，如果善于把握时机，妥善应对，就能把危险转变为机遇。当前，既要充分认识保险业面临的困难和挑战，牢固树立风险意识和忧患意识，又要正确认识面临的有利条件和积极因素，坚定信心，有效应对，努力把保险业好的形势巩固和发展下去。

    第一，要充分利用好各方面的有利因素。当前，我国经济发展的基本面是好的，扩大国内需求空间广阔，宏观调控政策的余地较大。这说明，保险业保持稳定健康发展的基础没有改变，保险业有条件继续保持良好的发展态势。特别是10月17日国务院常务会议出台一系列促进经济平稳较快发展的政策，比如较大幅度提高粮食最低收购价格和农业补贴标准，提高纺织品和机电产品出口退税率。这些措施有利于促进国内需求和出口稳定增长，从长期看也有利于增加对保险的需求。

    第二，要积极应对各种不利因素带来的挑战。对保险业可能面临的风险和挑战，要提早进行研究，提早制定应对预案，做到防患于未然，争取变被动为主动。

第三，要认真从应对金融危机中汲取经验和教训。要树立长远战略思想，在积极研究和主动应对国际金融动荡的同时，认真总结经验教训，不断增强保险业适应外部环境变化和抵御风险的能力。

 

    当前，保监会系统正在开展深入学习实践科学发展观活动。学习实践活动要突出实践特色，很重要的是要通过解决问题来体现。要坚持学习实践活动和做好当前工作“两促进、两不误”，以科学发展观为指导，积极应对金融危机给保险业带来的影响，切实做好当前的各项保险工作。

    同志们，今年是全面贯彻落实十七大精神的第一年，做好今年的保险工作意义重大。目前全年所剩时间不多，各项工作任务很重。各单位要结合自身实际，统筹安排，努力工作，全面完成今年的保险工作任务，促进保险业又好又快发展。